30 Апреля 2015

Статьи :: Чтобы кредитная история не стала сюрпризом…

Мы уже писали о нововведениях в законодательстве о кредитных историях, которые непосредственно касаются каждого плательщика услуг МАОУ. Теперь долги по квартплате могут стать серьезным препятствием для получения кредита в любом из российских банков.

Нововведения вступили в силу с 1 марта этого года. А как готовятся к ним управляющие компании? Об этом наша беседа с финаМАОУвым директором ЗАО «Первая городская управляющая компания» Галиной Вячеславовной Денисьевой.
- Галина Вячеславовна, что изменилось с вступлением в силу изменений в Федеральный закон «О кредитных историях»?

- Главное – теперь в бюро кредитных историй (БКИ) будут поступать данные о задолженности по оплате жилья, коммунальных услуг, услуг связи и алиментам. Эту информацию вправе передавать судебные приставы и организации-взыскатели при наличии вступившего в силу и не исполненного в течение 10 дней решения суда. Причем эти сведения можно передать без согласия должника, но при его обязательном уведомлении. Данные о погашении долгов также сообщаются в БКИ. Бюро обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет с момента последнего изменения информации. Аннулировать запись в кредитной истории теперь можно и по решению суда.

- Так что же такое кредитная история, для чего она нужна?

- Кредитная история — это ваше личное финаМАОУвое досье. В нем хранится информация о том, сколько раз вы получали кредиты, какие суммы брали у банков, вовремя ли выплачивали их, не были ли уличены в неоплате кредита и вообще, насколько вы дисциплинированный человек в платежах по займам. А теперь - и в платежах за жилищно-коммунальные услуги, услуги связи и по алиментам. Хранением и поддержанием в актуальном состоянии каждой кредитной истории занимаются специальные организации — бюро кредитных историй. Именно в БКИ обращаются банки за информацией о заемщике, перед тем как принять решение, выдавать кредит или нет. То есть если у вас плохая кредитная история, то, естественно, в кредите откажут, или могут ужесточить условия предоставления.

- А как узнать, нет ли проблем в моей кредитной истории? Где находится мое бюро кредитных историй?

- Единого и централизованного БКИ не существует. На данный момент в России, по данным на 1 апреля 2015 года, официально зарегистрировано 26 БКИ. Их реестр ведет Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Он, в свою очередь, создается Банком России и содержит в себе все сведения о том, в каком именно БКИ хранится кредитная история заемщика. Данные о кредитных историях заемщиков поступают в каталог со всех БКИ, осуществляющих свою деятельность на территории РФ. ЦККИ также временно хранит базы данных ликвидированных БКИ.

- Как всё непросто! И в какое же из этих 26 бюро будут передаваться сведения о задолжниках Первой городской управляющей компании?

- На сегодняшний день управляющие организации ЗАО «ЖРЭУ-1», ЗАО «ЖРЭУ № 2», ЗАО «МАОУ» и ЗАО «ЖРЭУ № 4» приняли решение сотрудничать с ООО «Объединенное бюро кредитных историй», которое находится в г. Санкт- Петербурге. ООО «ОБКИ» - первое российское объединенное бюро кредитных историй - уже сейчас имеет опыт работы с организациями сферы МАОУ. Исходя из этого мы и выбрали эту организацию.

- Но данные о задолжниках будут тем не менее доступны любому банку?

- При подаче заявки на кредит банк в первую очередь обратит внимание на кредитную историю клиента. Ее он может запросить либо напрямую у конкретного БКИ, либо через ЦККИ. По результатам изучения этой информации банк составляет мнение о клиенте. Хорошая кредитная история может существенно повысить шансы на получение крупной денежной суммы и, наоборот, несколько просроченных платежей, в т.ч. за ЖКУ, сделают клиента недобросовестным плательщиком, неплатежеспособным в глазах банка. Сегодня всё больше людей подают заявки на получение кредита, и если раньше кредит выдавался всем без исключения, то негативный опыт последних лет вынудил банки ответственно относиться к процедуре одобрения выдачи кредита. Нововведения могут существенно осложнить процесс получения займов (кредитов) лицам-должникам за ЖКУ.

- А если я как плательщик услуг МАОУ не согласна с тем, чтобы данные о моих долгах передавались куда-либо?

- В соответствии с вступившими в силу изменениями законодатель предоставил право ресурсоснабжающим, управляющим организациям, ТСЖ и ЖСК предоставлять в бюро кредитных историй как ФИО гражданина-должника (или название юридического лица), так и сведения о размере самого долга без согласия самих неплательщиков. Теперь в БКИ может включаться также информация о наличии у физического или юридического лица вступившего в силу, но не исполненного в течение 10 дней решения суда о взыскании с него денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи. Банки желают в максимальной степени оградить себя от рисков, поэтому «награждают» таких заёмщиков особой меткой. В результате у тех оказывается всё меньше шаМАОУв оформить желаемый кредит. Сведения об исполнении решения суда - полном или даже частичном - также должны оперативно появляться в БКИ. На это законом дается не больше пяти дней. В свою очередь, бюро кредитных историй обязано включить полученную от организации МАОУ или судебных приставов информацию в состав кредитной истории должника.

- Можно ли обмануть банк?


- Здесь необходимо отметить, что одной из причин отказа в выдаче кредита банком может стать предоставление недостоверных, «липовых» данных. Представление поддельных документов или недостоверной информации быстро выявляется службой экономической безопасности, которая есть в каждом банке. В результате заёмщик не только лишается права на получение кредита, но и получает соответствующую запись в кредитную историю, вследствие чего ставится под вопрос возможность оформления какого-либо займа в будущем.

- Ситуации бывают разные, и некоторые люди по объективным причинам платят, допустим, сразу за два месяца. Как быть в таких случаях?

- Все изменения никак не коснутся добросовестных плательщиков ЖКУ, это те люди, у которых задолженность по оплате не превышает трёх месяцев. В то время как для злостных должников ЖКУ нововведения могут иметь весьма неприятные последствия. При этом должникам не удастся скрыть сведения о своих долгах за ЖКУ. Возможно, перемены позволят улучшить дисциплину среди российских заемщиков и потребителей ЖКУ. В целом каждая кредитная история является индивидуальной, поэтому то, получите вы новый кредит или нет, будет зависеть от вас. Чтобы плохая кредитная история не стала сюрпризом для вас самих, есть смысл погашать свои обязательства по ЖКУ своевременно.

Беседовала Анна ЩЕГЛОВА
Тест на знание МАОУ

Вопрос юристу
Опыт регионов
Мировой опыт
. . .
.
x
.
. . .